Altersvorsorge und Rentenversicherung

Inhaltsangabe

Wer ist in der Deutschen Rentenversicherung versichert?
Gibt es Alternativen zur Deutschen Rentenversicherung?
Wie kann man noch für sein Alter vorsorgen?
Welche Arten von Rentenversicherungen gibt es?
Was sind die Vorteile einer privaten Rentenversicherung?
Was sind die Nachteile einer gesetzlichen Rentenversicherung?
Was kostet eine private Rentenversicherung pro Monat?
Wann lohnt sich eine private Rentenversicherung?
Welche private Rentenversicherung ist die richtige für mich?
Bei wem sollte ich meine private Rentenversicherung abschließen?

Wer ist in der Deutschen Rentenversicherung versichert?

Es kann gesagt werden, dass grundsätzlich alle Arbeitnehmer/innen in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert sind. Je nachdem, wie viel Geld eingezahlt wird, was abhängig vom jeweiligen Verdienst und der Beitragshöhe ist, wirkt sich dies auf die zukünftige Rente aus.

Aber auch Personen, die Kinder erziehen, Auszubildende oder Selbstständige haben die Möglichkeit, pflichtversichert zu sein. Weitere Personenkreise werden zudem mit eingeschlossen. Das beinhaltet unter anderem Minijobber, die monatliche Einnahmen von 520 € haben. Auch die sogenannten Midijobber, die bis maximal 1600 € im Monat verdienen dürfen, erhalten spezielle Regelungen in der Rentenversicherung.

Wer sich in der gesetzlichen Krankenversicherung freiwillig versichert, hat die Möglichkeit ebenfalls eine freiwillige Versicherung bei der gesetzlichen Rentenversicherung abzuschließen. Hierbei können freiwillig gezahlte Rentenbeiträge nicht nur die Rentenansprüche erhöhen, sondern auch sicherstellen, dass am Ende eine Rente ausgezahlt wird.

Gibt es Alternativen zur Deutschen Rentenversicherung?

Deutsche Rentenversicherung Alternative Die gesetzliche Rentenversicherung ist eine Pflichtversicherung, bei der Arbeitnehmer als auch Arbeitgeber in die Rentenkasse einzahlen müssen. Sobald die Altersrente antritt, wird die eingezahlte Rente wieder an den Arbeitnehmer ausgezahlt. Diese Rente wird auch gerne als Leibrente bezeichnet, da sie bis an das Lebensende anhält.

Neben der gesetzlichen Rentenversicherung gibt es die geförderte Altersvorsorge, die als Alternative zur Rentenversicherung angesehen werden kann. Diese sind unter anderem die sogenannte Riester-Rente, die Rürup-Rente oder auch die betriebliche Altersvorsorge. Je nachdem, für welche Variante man sich entscheidet, gibt es neben den salbt gezahlten Beiträgen eine Zulage vom Staat oder aber auch vom Arbeitgeber. So erhöht sich am Ende die Rentenzahlung.

Eine weitere Möglichkeit, sich privat im Alter abzusichern, ist die sogenannte private Altersvorsorge. Sie ersetzt jedoch nicht die gesetzliche Rentenversicherung und wird meist nur als Zusatzversicherung abgeschlossen. Auch hierbei gibt es unterschiedliche Möglichkeiten, beispielsweise Verträge bei Banken oder Versicherungen abzuschließen. Diese Verträge werden ebenfalls erst dann fällig, wenn die Rente eintritt. Diese Verträge haben im Gegensatz zu den gesetzlichen Varianten oftmals eine höhere Renditewahrscheinlichkeit. Je nach Anlagetyp unterscheiden sich diese nach sicherheits- oder risikoorientiert. Auch die Flexibilität in der Höhe der Beiträge kann hierbei unterschiedlich ausfallen. So lassen sich die Beiträge jederzeit erhöhen, reduzieren oder auch für einen bestimmten Zeitraum aussetzen.

Wie kann man noch für sein Alter vorsorgen?

Wie schon erwähnt, ist vor allem die gesetzliche Rentenversicherung schon lange nicht mehr ausreichend, wenn es darum geht, seinen Lebensstandard auch im Alter weiter aufrechtzuerhalten. Aus diesem Grund bieten zahlreiche Versicherungen Alternativen an, wie man für das Alter vorsorgen kann. Je jünger man diese Vorsorge abschließt, umso rentabler wird diese im Alter. Das bedeutet, dass die Beiträge deutlich niedriger sind, als wenn jemand erst mit 50 Jahren eine Altersvorsorge abschließt.

Die beliebteste Möglichkeit, um für das Alter vorzusorgen, sind die fondsgebundenen Rentenversicherungen. Hier wird ein monatlicher Beitrag eingezahlt und gleichzeitig erhält man dafür noch ein paar Zinsen. Am Ende der Laufzeit wird dann eine monatliche Rente ausbezahlt. Aber auch die klassische Lebensversicherung ist eine Möglichkeit, um für das Alter Geld zu sparen. Hierbei wird monatlich ein fester Betrag eingezahlt, der am Ende dann wieder als monatliche Rente zur Verfügung steht. Die Versicherungen bieten unterschiedliche Verträge und Möglichkeiten an, entweder risikoreich oder risikoarm das Geld anzulegen und dieses nach ca. 30 bis 40 Jahren als monatliche Rente auszahlen zu lassen.

Welche Arten von Rentenversicherungen gibt es?

Rentenversicherung Arten Die gesetzliche Rentenversicherung unterteilt sich in unterschiedliche Arten der Rentenversicherung. So gibt es die reguläre Altersrente, die ab einem bestimmten Alter ausgezahlt wird. Altersrenten für langjährig und besonders langjährig Versicherte sind ebenfalls Teil der gesetzlichen Versicherung. Aber auch die Altersrente für schwerbehinderte Menschen gehört dazu. Die Rente für Hinterbliebene wird immer dann ausgezahlt, wenn beispielsweise der Ehepartner stirbt. Dies wird als Witwen- oder auch Waisenrente bezeichnet. Die Erwerbsminderungsrente ist ebenfalls ein Teil der gesetzlichen Rente und kommt dann zum Tragen, wenn man aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr in der Lage ist, einer Erwerbstätigkeit nachzugehen.

Im privaten Bereich gibt es ebenfalls unterschiedliche Rentenversicherungen und Altersvorsorge Möglichkeiten. So gibt es die fondsgebundene Rentenversicherung. Sie ist geeignet für risikobewusste Personen, die gerne die Chancen des Kapitalmarktes nutzen möchten. Wer weniger risikoreich das Geld anlegen möchte, entscheidet sich für eine fondsgebundene Rentenversicherung mit Garantie.

Eine weitere Möglichkeit, um für das Alter vorzusorgen, ist eine sogenannte hybride Rentenversicherung. Sie besteht aus einer Kombination aus der klassischen und der fondsgebundenen Rentenversicherung. Dabei werden die Beiträge aufgeteilt. So wird ein Teil zu einem sicherheitsorientierten und zu einem anderen Teil in risikoreiche Investmentfonds angelegt. Die Aufteilung kann hierbei persönlich abgestimmt werden. Je nachdem, wie risikoreicher man es möchte, kann die hybride Rentenversicherung angepasst werden. Ein Beispiel für eine hybride Rentenversicherung ist die Riester-Rente.

Entscheidet man sich für die hybride Rentenversicherung, so gibt es nicht nur die Möglichkeit, sichere Zinsen zu erzielen, sondern man kann auch von positiven Auswirkungen auf den Aktienmarkt profitieren.

Was sind die Vorteile einer privaten Rentenversicherung?

Private Rentenversicherung Vorteile Die Vorteile einer privaten Rentenversicherung lassen sich schnell finden. Während die gesetzliche Rentenversicherung den Ruf hat, dass trotz Beitragszahlung die Renten niedrig ausfallen und es selten zu einer Rentenerhöhung kommt, ist es bei der privaten Rentenversicherung vorab absehbar, wie hoch die monatliche Rente ausfallen wird. Hierbei hat man selbst die Kontrolle und kann mithilfe höherer Beiträge die monatliche Rente steuern. Ebenso besteht die Möglichkeit, bei der privaten Rentenversicherung diese mit unterschiedlichen Kombinationen zu vereinen, so dass beispielsweise eine hohe Rendite entstehen kann, wenn man sich für eine fondsgebundene Rentenversicherung entscheidet, die beispielsweise auch mit Aktien arbeitet.

Was sind die Nachteile einer gesetzlichen Rentenversicherung?

Betrachtet man einmal die Lebenszeit der Menschen, so ist ersichtlich, dass die Menschen immer älter werden und die Rente lebenslang gezahlt werden soll. Zudem fehlen oft die Nachkommen, die in die Rentenkasse einzahlen sollten. Aus diesem Grund wurden die Überschüsse in der Rentenversicherung gesenkt und so passen oftmals die Rentenzahlungen nicht mit dem aktuellen Lebenserhalt überein. Das bedeutet, es gibt auch eine relativ niedrige Rendite und wer überhaupt aus der gesetzlichen Rentenversicherung Geld erhalten möchte, muss einige Vorleistungen getroffen haben. Neben der Wartezeit und der bestimmten Zeit gearbeitet zu haben, sollten auch hohe Beiträge eingezahlt werden, damit am Ende auch eine etwas höhere Rente ausbezahlt wird.

Letzte Aktualisierung: Oktober 2022